LOS และ LMS คืออะไร?พวกเขาเร่งการให้กู้ยืมได้อย่างไร

ในภูมิทัศน์ทางการเงินที่พัฒนาอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน การให้กู้ยืมดิจิทัลไม่ได้เป็นทางเลือกอีกต่อไป นั่นเป็นสิ่งจำเป็นสถาบันการเงินอยู่ภายใต้แรงกดดันที่จะตอบสนองความคาดหวังของผู้กู้ที่เพิ่มขึ้น ลดต้นทุนการดำเนินงาน และปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวดขึ้นการบรรลุทั้งหมดนี้ต้องใช้มากกว่าแอปด้านหน้าต้องการการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบตลอดวงจรชีวิตการให้กู้ยืมทั้งหมด

หัวใจของการเปลี่ยนแปลงนั้นมีสองระบบ: ระบบการออกเงินกู้ (LOS) และ ระบบการจัดการสินเชื่อ (LMS).พวกเขาร่วมกันช่วยให้ผู้ให้กู้แปลงเป็นดิจิทัลและทำให้ทุกอย่างเป็นระบบอัตโนมัติตั้งแต่ใบสมัครสินเชื่อครั้งแรกจนถึงการชำระคืนขั้นสุดท้ายและเมื่อทั้งสองรวมเข้ากับแพลตฟอร์มเดียวอย่างราบรื่น เช่น เครื่องท่อผลลัพธ์สามารถเปลี่ยนเกมได้

ระบบการออกเงินกู้ (LOS) คืออะไร?

ก ระบบการออกเงินกู้ (LOS) จัดการกระบวนการแบบครบวงจรในการสร้างและอนุมัติเงินกู้สิ่งนี้เริ่มต้นในเวลาที่ผู้กู้สมัครและดำเนินการต่อผ่านการรวบรวมข้อมูลการตรวจสอบเครดิตการรับประกันและการจ่ายเงิน

ตามธรรมเนียมกระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับเอกสารจำนวนมาก บทวิจารณ์ด้วยตนเอง และการย้อนหลังระหว่างแผนกที่ต้องใช้เวลานานแพลตฟอร์ม LOS กำจัดความไร้ประสิทธิภาพเหล่านี้โดยการแปลงเป็นดิจิทัลและปรับเวิร์กโฟลว์อัตโนมัติ

หน้าที่หลักของ LOS:

• รวบรวมใบสมัครสินเชื่อ (ออนไลน์หรือในสาขา)
• รวบรวมและตรวจสอบเอกสารสนับสนุน
• ดำเนินการให้คะแนนเครดิตและการประเมินความเสี่ยง
• เส้นทางแอปพลิเคชันผ่านขั้นตอนการอนุมัติที่ปรับแต่งได้
• แจ้งผู้กู้เกี่ยวกับการตัดสินใจแบบเรียลไทม์

เครื่องรางช่วยเพิ่มประสิทธิภาพ LOS ได้อย่างไร

LOS ของ Looms เกินกว่าพื้นฐานมันถูกสร้างขึ้นเพื่อให้ผู้ให้กู้ควบคุมอย่างเต็มที่ในขณะที่เพิ่มประสิทธิภาพสูงสุด:

• พอร์ทัลผู้กู้ฉลากขาว: ผู้กู้สามารถยื่นขอสินเชื่อได้อย่างง่ายดายโดยไม่ต้องไปที่สาขา สร้างประสบการณ์แบบดิจิทัลที่ราบรื่นและราบรื่น
• ตัวประมวลผลเอกสารอัจฉริยะ (IDP): แยกและตรวจสอบข้อมูลจากเอกสารที่ซับซ้อนโดยอัตโนมัติซึ่งแตกต่างจาก OCR แบบดั้งเดิม IDP ของ Looms เรียนรู้เมื่อเวลาผ่านไป ปรับปรุงความแม่นยำและลดความจำเป็นในการป้อนข้อมูลด้วยตนเอง
• ขั้นตอนการตัดสินใจที่กำหนดเอง: กำหนดค่าตรรกะการอนุมัติให้เหมาะกับนโยบายเครดิตของสถาบันของคุณใช้การตัดสินใจอัตโนมัติตามความเหมาะสม หรือผสมผสานบทวิจารณ์ด้วยตนเองสำหรับการใช้งานที่มีความเสี่ยงสูง
• การมีส่วนร่วมแบบ Omnichannel: ผู้กู้จะได้รับการอัปเดตทันเวลาผ่าน SMS อีเมล และการแจ้งเตือนในแอป

คุณสมบัติเหล่านี้หมายความว่าใบสมัครสินเชื่อสามารถตรวจสอบและอนุมัติได้ในเวลาเพียงเล็กน้อย โดยมีข้อผิดพลาดน้อยที่สุดและปริมาณงานของพนักงานลดลง

ระบบการจัดการสินเชื่อ (LMS) คืออะไร

ในขณะที่ LOS จัดการการเดินทางการอนุมัติล่วงหน้า ระบบการจัดการสินเชื่อ (LMS) รับผิดชอบหลังจากการจ่ายเงินช่วยให้มั่นใจได้ว่ามีการติดตามสินเชื่ออย่างเหมาะสมการชำระคืนได้รับการจัดการและผู้กู้มีส่วนร่วมตลอดอายุของเงินกู้

แพลตฟอร์ม LMS แทนที่สเปรดชีตและบันทึกด้วยตนเองด้วยระบบอัตโนมัติที่ตรวจสอบสถานะสินเชื่อ กระตุ้นการแจ้งเตือน และสร้างรายงาน

ฟังก์ชั่นหลักของ LMS:

• สร้างและจัดการตารางการชำระเงิน
• ติดตามการชำระเงินและยอดคงเหลือ
• ใช้ดอกเบี้ยและคำนวณค่าธรรมเนียมโดยอัตโนมัติ
• ตรวจสอบความผิดและเริ่มต้นการรวบรวม
• จัดทำเส้นทางการตรวจสอบและรายงานการกำกับดูแล

เครื่องรางยกระดับ LMS ได้อย่างไร

LMS ของ Looms ได้รับการออกแบบมาเพื่อความเป็นเลิศในการดำเนินงานและการรักษาผู้กู้

• การติดตามการชำระเงินอัตโนมัติ: ไม่มีการบันทึกบัญชีแยกประเภทด้วยตนเองอีกต่อไป — การชำระเงินจะถูกบันทึกการชำระเงิน อัปเดตยอดคงเหลือ และปรับตารางเวลาโดยอัตโนมัติ
• การเรียกเก็บหนี้สมาร์ท: แบ่งกลุ่มผู้กู้ตามความเสี่ยง การแจ้งเตือนและการติดตามโดยอัตโนมัติ และจัดการกระแสสัญญาต่อชำระเพื่อปรับปรุงอัตราการกู้คืน
• แดชบอร์ดเรียลไทม์: รับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับสุขภาพของพอร์ตโฟลิโอ ความคืบหน้าในการเรียกเก็บเงิน และกิจกรรมผู้กู้ ซึ่งปรับแต่งตามบทบาท
• การสนับสนุนหลายสาขาและการควบคุมการเข้าถึง: จัดการการดำเนินงานในภูมิภาคต่างๆด้วยกฎส่วนกลางและความเป็นอิสระในท้องถิ่นกำหนดสิทธิ์เฉพาะสำหรับผู้อำนวยการ ทีมคอลเลกชัน ฝ่ายบริการลูกค้า และผู้บริหารระดับสูง

คุณลักษณะเหล่านี้ช่วยให้มั่นใจได้ว่าสินเชื่อไม่เพียง แต่จะได้รับการจ่ายเงินอย่างมีประสิทธิภาพ แต่ยังให้บริการด้วยความแม่นยำและปฏิบัติตามข้อกำหนด ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงและเพิ่มประสบการณ์ของผู้กู้

ทำไมการรวมจึงสำคัญ: แพลตฟอร์มเดียวไม่มีไซโล

สถาบันส่วนใหญ่ยังคงใช้แพลตฟอร์มแยกต่างหากสำหรับการจัดหาเงินกู้และการจัดการเงินกู้ หรือที่แย่กว่านั้น พึ่งพาสเปรดชีตและซอฟต์แวร์เดิมระบบที่แยกชิ้นส่วนเหล่านี้สร้างคอขวด ไซโลข้อมูล และประสบการณ์ของลูกค้าที่ไม่สอดคล้องกัน

Looms แก้ปัญหานี้ด้วย LOS และ LMS แบบบูรณาการอย่างสมบูรณ์รวมเส้นทางการให้กู้ยืมทั้งหมดไว้ในแพลตฟอร์มเดียว

ประโยชน์ของระบบแบบครบวงจร:

• แหล่งหนึ่งของความจริง: ข้อมูลผู้กู้ทั้งหมดอาศัยอยู่ในที่เดียวสามารถเข้าถึงได้ทุกแผนก
• เวลาในการตัดสินใจและการจ่ายเงินได้เร็วขึ้น: ข้อมูลจากกระบวนการเริ่มต้นจะไหลเข้าสู่การให้บริการสินเชื่อโดยตรง
• ต้นทุนการดำเนินงานที่ลดลง: ไม่จำเป็นต้องบำรุงรักษาหลายระบบหรือจัดการการบูรณาการที่ซับซ้อน
• ประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้น: ผู้กู้เพลิดเพลินกับการเดินทางที่สม่ำเสมอและคล่องตัวตั้งแต่ต้นจนจบ

ผลกระทบในโลกแห่งความเป็นจริง

สถาบันการเงินที่ใช้ Looms ได้รายงานผลลัพธ์ที่น่าประทับใจ:

• 📉 ลดเวลาตอบแทน 76% จากการสมัครจนถึงการจ่ายเงิน
• 📈 เพิ่มขึ้น 115% ในการได้มาซึ่งลูกค้า เนื่องจากการประมวลผลที่เร็วขึ้นและประสบการณ์ผู้กู้ที่ดีขึ้น
• 💸 ต้นทุนการดำเนินงานลดลง 32% โดยการลดการทำงานด้วยตนเองและความไม่สมรรถนะของระบบ

Looms รองรับหมวดหมู่การให้ยืมที่หลากหลาย ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคล, การเงิน SME, การเช่าซื้อและเช่าซื้อ, และ การจัดหาเงินทุน (BNPL).การออกแบบแบบแยกส่วนช่วยให้สถาบันสามารถปรับขนาดได้อย่างง่ายดายเปิดตัวผลิตภัณฑ์สินเชื่อใหม่ได้อย่างรวดเร็ว และยังคงคล่องตัวในตลาดที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว

สร้างขึ้นเพื่ออนาคตของการให้สินเชื่อ

นอกเหนือจากขั้นตอนการทำงานอัตโนมัติแล้ว Looms ได้รับการออกแบบโดยคำนึงถึงความพร้อมในอนาคตระบบได้รับการอัปเดตอย่างต่อเนื่องเพื่อตอบสนองความต้องการด้านกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงและแนวโน้มของตลาด

Looms ช่วยเพิ่มเงินกู้ได้อย่างไร

Looms นำเสนอระบบการสร้างสินเชื่อแบบแยกส่วน (LOS) ที่ทรงพลังที่ออกแบบมาเพื่อจัดการทุกขั้นตอนของกระบวนการเริ่มต้นอย่างมีประสิทธิภาพและชาญฉลาด

การเข้าซื้อกิจการ - แอปพลิเคชันเว็บฉลากสีขาวที่ให้ผู้กู้ได้รับประสบการณ์แบรนด์ที่ราบรื่นตั้งแต่เริ่มต้น

การประยุกต์ใช้ - ตัวสร้างแบบฟอร์มแบบไดนามิกช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถสร้างและแก้ไขเวิร์กโฟลว์แอปพลิเคชันโดยไม่ต้องเขียนโค้ดลดแรงเสียดทานสำหรับผู้สมัคร

การประเมินเครดิต - เครื่องมือวัดคะแนนตามกฎจะประเมินความเสี่ยงของผู้กู้อย่างสม่ำเสมอและยุติธรรม ทำให้สถาบันสามารถกำหนดและปรับแต่งแบบจำลองการให้คะแนนที่เหมาะกับกลยุทธ์ด้านเครดิตของตนได้

การรับประกันสินค้า

• เครื่องมือตัดสินใจจะช่วยให้การอนุมัติความเสี่ยงต่ำโดยอัตโนมัติในขณะที่สนับสนุนการตรวจสอบด้วยตนเองสำหรับกรณีที่มีความเสี่ยงสูง
• การมอบหมายงานและขั้นตอนการอนุมัติแบบทีละขั้นตอนช่วยให้สามารถตัดสินใจร่วมกันระหว่างทีมได้

คุณลักษณะเหล่านี้ทำงานร่วมกันเพื่อลดเวลาตอบสนองอย่างมาก รับประกันการปฏิบัติตามนโยบาย และเพิ่มประสบการณ์ของผู้กู้ในทุกจุดสัมผัส

Looms ยกระดับการให้บริการสินเชื่อได้อย่างไร

ระบบการจัดการสินเชื่อของ Looms (LMS) ช่วยให้มั่นใจได้ว่าเงินกู้ที่จ่ายเงินกู้ทุกครั้งจะได้รับการตรวจสอบ บริการ และรวบรวมโดยมีทัศนวิสัยและควบคุมอย่างเต็มที่

1.การจ่ายเงิน

• การรวมระบบของบุคคลที่สามช่วยให้มั่นใจได้ว่าการโอนเงินทุนที่ราบรื่นและปราศจากข้อผิดพลาดและการอัปเดตระบบบัญชีแบบเรียลไทม์

2.การชำระเงิน

• ตัวเลือกการชำระเงินแบบไดนามิกเพื่อรองรับเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นตามโปรไฟล์ผู้กู้หรือประเภทสินเชื่อ
• การจัดการหลักประกันเพื่อติดตามสินเชื่อที่รับประกันสินทรัพย์ และลดความเสี่ยงลดความเสี่ยง
• การติดตามการชำระเงินอัตโนมัติช่วยให้มั่นใจได้ถึงการอัปเดตบันทึกผู้กู้ที่ถูกต้องและเรียลไทม

3.คอลเลคชั่น

• การแบ่งส่วนที่ค้างชำระ จัดหมวดหมู่บัญชีที่ค้างชำระตามพฤติกรรม ขั้นตอนการกู้ยืม หรือความเสี่ยง ทำให้มีกลยุทธ์การกู้คืนตามเป้าหมาย
• การมอบหมายงานทำให้ขั้นตอนการทำงานของทีมมีความคล่องตัวสำหรับการติดตามและการเจรจาต่อรอง
• การแจ้งเตือนอัตโนมัติทำให้ผู้กู้แจ้งเตือนทันเวลาและลดวันครบกำหนดที่ผ่านมา (DPD)

ความสามารถ LMS แต่ละตัวได้รับการออกแบบมาเพื่อลดความพยายามด้วยตนเอง ลดความเสี่ยงในการกระทำผิดและปรับปรุงผลการชำระหนี้ซึ่งส่งผลให้ผลตอบแทนและประสิทธิภาพในการดำเนินงานมากขึ้น

เปลี่ยนการให้กู้ยืมด้วยเครื่องจักร

ในโลกที่ความเร็ว ความแม่นยำ และประสบการณ์ของลูกค้ากำหนดความสำเร็จในการให้กู้ยืม ระบบดั้งเดิมก็ไม่เพียงพออีกต่อไปสถาบันการเงินต้องการแพลตฟอร์มที่มีความยืดหยุ่นและอัจฉริยะที่จัดการวงจรชีวิตทั้งหมด ตั้งแต่การเริ่มต้นจนถึงการชำระเงิน

Looms มอบสิ่งนั้นอย่างแท้จริง การรวม LOS และ LMS ที่ดีที่สุดในระดับเดียวเข้ากับแพลตฟอร์มเดียวที่ปรับขนาดได้ ทำให้ผู้ให้กู้สามารถลดต้นทุน เติบโตได้เร็วขึ้น และให้บริการผู้กู้ได้ดีขึ้น

👉 หากต้องการสำรวจว่า Looms เหมาะสมกับการเดินทางการให้กู้ยืมที่สมบูรณ์อย่างไร ตั้งแต่การซื้อกิจการไปจนถึงการสะสม โปรดเยี่ยมชมเว็บไซต์ หน้าอุตสาหกรรมธนาคารและการบริการทางการเงิน ที่เราจะแบ่งวงจรชีวิตการให้ยืม และวิธีการที่ชุดผลิตภัณฑ์ทั้งหมดของเราสนับสนุนทุกขั้นตอน

พร้อมที่จะดู Looms กำลังดำเนินการแล้วหรือยัง?
กำหนดเวลาการสาธิต วันนี้และค้นพบว่าสถาบันของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงการดำเนินงานการให้กู้ยืมได้อย่างไร

‍