Agentic AI คือ 'เกมพลิก' ในตลาดสินเชื่อ APAC: ปฏิวัติสู่มูลค่า $24.5 พันล้าน ภายในปี 2030

ทำไม Agentic AI จึงเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในวงการสินเชื่อ

ธุรกิจการเงินในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ธนาคารต้องรักษาสมดุลระหว่าง “การเติบโต” กับ “การบริหารความเสี่ยง” พร้อมเดินหน้าสู่ยุคดิจิทัลในทุกกระบวนการ

ระยะเวลาดำเนินการสินเชื่อที่เคยกินเวลาหลายสัปดาห์ วันนี้เหลือเพียงไม่กี่ชั่วโมง แต่สำหรับธนาคารที่ยังพึ่งพาระบบเดิม การเปิดตัวผลิตภัณฑ์สินเชื่อใหม่อาจใช้เวลาถึง 12–18 เดือน ขณะที่แพลตฟอร์มที่พร้อมรองรับ AI สามารถทำได้ภายใน 3–6 เดือนเท่านั้น

ระบบอัตโนมัติ และ Chatbotช่วยจัดการงานซ้ำ ๆ ได้ดี แต่จะเริ่มสะดุดเมื่อเจองานที่ต้องอาศัยเหตุผลซับซ้อนหรือการเชื่อมโยงหลายระบบ ตรงนี้เองที่ Agentic AI เข้ามามีบทบาท ในฐานะ “Agent AI” ที่มีเป้าหมายชัด คิดวิเคราะห์ได้ และทำงานครบวงจรตั้งแต่ต้นจนจบ

ทำไม “ระบบอัตโนมัติเพิ่มเติม” ไม่เพียงพอ

ระบบอัตโนมัติแบบใช้กฎ (rule-based automation)  สามารถจัดการงานที่เป็นกิจวัตรได้ดี แต่เมื่อการตัดสินใจต้องอาศัยข้อมูลจากหลายแหล่ง โปรไฟล์ความเสี่ยงที่ซับซ้อน หรือรายละเอียดเชิงลึกของข้อกำกับดูแล ระบบแบบเดิมก็มักจะไปไม่ถึงจุดนั้น ง

ในทางกลับกัน Agentic AI นำเสนอแนวทางที่ คล่องตัวกว่า โดยสามารถ จัดการขั้นตอนการทำงานแบบ End-to-End ได้อย่างรวดเร็วและชาญฉลาด

AI Agent คืออะไร และทำไมสถาบันการเงินจึงต้องมี

ลองจินตนาการว่า Agentic AI คือเพื่อนร่วมทีมอัจฉริยะที่พร้อมทำงานตลอดเวลา โดยสามารถ:

• ดำเนินงานแบบครบวงจร ตั้งแต่ KYC → การให้คะแนนเครดิต → การเบิกจ่ายเงิน โดยอัตโนมัติ
• ทำงานตามเป้าหมายอัตโนมัติ เช่น “อนุมัติสินเชื่อ ≤ 50,000 ดอลลาร์ ถ้าคะแนนความเสี่ยง < 0.3”
• เรียนรู้และปรับตัวต่อรูปแบบความเสี่ยงหรือการทุจริตที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ

‍

*bps = คะแนนพื้นฐาน*NIM = อัตรากำไรสุทธิ

Agentic AI ไม่ได้เพียงแค่สร้างข้อมูลเชิงลึก แต่ยังสามารถตัดสินใจและดำเนินการ ประสานงานเวิร์กโฟลว์ทั้งหมด และพัฒนาตัวเองโดยไม่ต้องมีการแทรกแซงจากมนุษย์ ผลลัพธ์คือ การอนุมัติที่รวดเร็วขึ้น การควบคุมความเสี่ยงที่เฉียบคม และการปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างราบรื่น ทำให้ทีมงานสามารถมุ่งเน้นไปที่นวัตกรรมและการสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าได้

ทำไมการเปลี่ยนแปลงจึงเกิดขึ้นตอนนี้

โอกาสทางการตลาด

ตลาด Agentic AI ทั่วโลกคาดว่าจะเติบโตจาก 2.6 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2024 เป็น 24.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2030 โดยที่ BFSI เพียงอย่างเดียวจะสูงถึง 5.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2025 ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ สถาบันการเงินต้องเผชิญกับแรงกดดันจากโครงสร้างพื้นฐานเดิมที่ล้าสมัย ในขณะที่ลูกค้าคาดหวังบริการแบบเรียลไทม์และไร้รอยต่อ

• เปิดตัวผลิตภัณฑ์ได้เร็วขึ้น — ผลิตภัณฑ์ใหม่พร้อมใช้งานในไม่กี่เดือน แทนที่จะใช้เวลาหลายปี
• การควบคุมความเสี่ยงที่เฉียบคมขึ้น - การให้คะแนนแบบไดนามิกที่ปรับให้เข้ากับพฤติกรรมที่เปลี่ยนแปลง
• การปฏิบัติตามข้อบังคับ - บันทึกที่พร้อมสำหรับการตรวจสอบ

AND Solutions เราช่วยสถาบันการเงินวางรากฐานให้ระบบพร้อมสำหรับการให้สินเชื่อด้วย AI ตั้งแต่การวิเคราะห์ข้อมูลไปจนถึงการตัดสินใจอัตโนมัติเป้าหมายของเรา: เตรียมระบบในปัจจุบันให้พร้อมสำหรับ Agentic AI ในอนาคต

จุดที่ ROI สูงที่สุด

ไม่ใช่ทุกการนำ AI มาใช้จะให้ผลตอบแทนเท่ากัน Agentic AI สร้างผลลัพธ์สูงสุดในเวิร์กโฟลว์ที่มีมูลค่าสูง มีความซับซ้อน และได้ประโยชน์จากการเรียนรู้ต่อเนื่อง

การบริการลูกค้าและการซัพพอร์ต - ROI 3.7×

• ตอบสนองเร็วขึ้น 30% ด้วยการจัดลำดับอัตโนมัติแบบชาญฉลาด
• คะแนนความพึงพอใจลูกค้า (CSAT) สูงขึ้น 25% จากการสนทนาที่ปรับตามบริบทของลูกค้า
• การจัดการ end-to-end ลดการส่งเรื่องซ้ำ

การตรวจจับการฉ้อโกงและการจัดการความเสี่ยง — ROI 2.5×

• ลด false positive ลง 80% ด้วยแบบจำลองภัยคุกคามที่เรียนรู้ได้
• ตรวจสอบได้มากขึ้น 4 เท่าโดยไม่ต้องเพิ่มบุคลากร
• การจดจำรูปแบบแบบ real-time เพื่อต่อต้านภัยคุกคามที่เปลี่ยนแปลง

การประมวลผลสินเชื่อและการตรวจสอบ — ROI 2.2×

• อนุมัติภายในไม่กี่นาทีแทนที่จะใช้เวลาหลายวันด้วยเวิร์กโฟลว์ครบวงจร
• ลดงานตรวจสอบสถานะด้วยมนุษย์ 40— 60%
• การให้คะแนนแบบไดนามิกที่รวมข้อมูลพฤติกรรม real-time

KYC และการปฏิบัติตามข้อกำหนด — ROI 2.0×

• งานตรวจสอบภายในลดลง 50%
• บันทึกตรวจสอบพร้อมใช้งานอัตโนมัติ
• อัปเดตระบบมาตรการกำกับดูแลด้วยตัวเอง

กระบวนการตั้งคำสั่งซื้อถึงรับเงินและปิดงบการเงิน — ROI 1.8×

• การกระทบยอดบัญชีเร็วขึ้น 50–60%
• รอบการรายงานสั้นลง

ด้านล่างเป็นรายละเอียดของเวิร์กโฟลว์ที่สถาบันการเงินเห็นประสิทธิภาพและผลลัพธ์สูงสุด พร้อมค่าเฉลี่ย ROI:

แหล่งที่มา: Microsoft เฟรมเวิร์กสำหรับการคำนวณ ROI สำหรับแอป Agentic AI, ข้อมูลเชิงลึก CBI‍

โดยการรวม การประมวลผลสินเชื่อ และ กระบวนการตั้งคำสั่งซื้อถึงรับเงินและปิดงบการเงิน สามารถทำให้ธนาคารเห็น ROI สูงถึง 4× โดยรวมทั้งประสิทธิภาพการดำเนินงานและการประหยัดต้นทุน

วิธีขยายจากโครงการนำร่องสู่ความได้เปรียบในการแข่งขัน

โครงการนำร่อง (pilots) ช่วยพิสูจน์ความเป็นไปได้ แต่การเปลี่ยนแปลงที่แท้จริงเกิดขึ้นเมื่อ AI กลายเป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินงานหลัก

เริ่มต้นที่ ROI สูงที่สุด

เริ่มจากฟังก์ชันที่สร้างมูลค่าที่วัดได้และสามารถผสานเข้ากับระบบเดิมโดยไม่สร้างความวุ่นวาย สำหรับธนาคารส่วนใหญ่ ได้แก่:

• การประมวลผลสินเชื่อ - ลดเวลาการตัดสินใจเครดิตจากหลายวันเหลือเพียงไม่กี่นาที ลดงาน underwriting ลง 60% และเพิ่มส่วนต่างกำไร
• กระบวนการตั้งคำสั่งซื้อถึงรับเงิน (Order-to-Cash) - ปรับกระบวนการ กระทบยอดบัญชีและปิดงบการเงินให้อัตโนมัติ เพื่อช่วยเร่งรอบการหมุนเวียนของทุน

สร้าง Full-stack execution

ปัจจัยความสำเร็จ 3 ประการสำหรับการใช้งาน AI ในระบบสินเชื่อแบบ Full-Stack ตามงานวิจัยของ McKinsey

1. ปรับใช้ระบบสินเชื่อ AI โดยมีการจัดระบบ, การตัดสินใจ และ API ที่ปลอดภัย
2. ส่งเสริมทีมงานข้ามสายงานเพื่อให้สามารถใช้งานและกำกับดูแลได้
3. กำหนดบทบาทตัวแทน , ตัวชี้วัดประสิทธิภาพหลัก และมาตรการป้องกันความเสี่ยงให้ชัดเจน

สถาบันการเงินที่ทำตามขั้นตอนเหล่านี้สามารถ:

• การเข้าสู่ตลาดเร็วขึ้น 10— 30%
• เพิ่มการใช้งานช่องทางดิจิทัล 2–3 เท่า
• ลดการละเมิดการปฏิบัติตามข้อกำหนด

ทำไมผู้เริ่มก่อนจึงได้เปรียบ ?ะ

Agentic AI ไม่ใช่เพียงกระแสที่ผ่านมาแล้วก็ผ่านไป แต่เป็นเทคโนโลยีที่จะสร้างความแตกต่างอย่างแท้จริง ในงานที่มีความเสี่ยงสูง เช่น การจัดการกับการฉ้อโกง (fraud resolution) การปล่อยสินเชื่อ (lending) และการเปิดบัญชี/รับลูกค้าใหม่ (onboarding) นั้น การทำงานแบบอัตโนมัติอย่างอิสระ (autonomous execution) คือปัจจัยที่จะบอกว่าองค์กรใดจะเป็นผู้นำหรือผู้ที่ตามหลัง

เข้าร่วมกับการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญ

AND Solutions เรานำระบบ AI agents ที่สามารถปรับเปลี่ยนได้และสอดคล้องกับข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ มาประยุกต์ใช้ในการดำเนินงานของธนาคารจริง ตั้งแต่ความสามารถในการวิเคราะห์เอกสาร (document intelligence) การให้คะแนนเครดิต (credit scoring) ไปจนถึงการประมวลผลสินเชื่อแบบอัตโนมัติเต็มรูปแบบ

พร้อมประเมินความพร้อมด้าน AI ของคุณแล้วหรือยัง?

นัดหมาย 30 นาที กับผู้เชี่ยวชาญของเรา เพื่อปลดล็อกประสิทธิภาพสูงสุดให้กระบวนการให้สินเชื่อของคุณ

หมายเหตุ : รายงานนี้อ้างอิงจากข้อมูลตลาดที่เปิดเผยต่อสาธารณะ และมีไว้เพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น