คะแนนเครดิตคืออะไร

หากคุณสงสัยว่าคะแนนเครดิตคืออะไร ทำไมคะแนนของคุณถึงต่ำ (หรือสูง) และส่งผลต่อโอกาสในการรับเงินกู้คุณไม่ได้อยู่คนเดียวอย่างไร ไม่ว่าคุณจะวางแผนที่จะยื่นขอสินเชื่อ ซื้อบ้าน หรือเพียงแค่ควบคุมการเงินของคุณ การทำความเข้าใจคะแนนเครดิตของคุณเป็นขั้นตอนแรก

ในคู่มือนี้เราจะแนะนำคุณทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้ในภาษาธรรมดาพร้อมเคล็ดลับที่คุณสามารถใช้ได้ทันที

คะแนนเครดิตคืออะไร?

ก คะแนนเครดิต เป็นตัวเลขที่แสดงถึงของคุณ ความน่าเชื่อถือทางการเงิน พูดง่ายๆ ว่าคุณมีแนวโน้มที่จะชำระคืนเงินที่คุณกู้ยืมเพียงใดมันขึ้นอยู่กับพฤติกรรมทางการเงินในอดีตของคุณและช่วยให้ธนาคารและผู้ให้กู้ตัดสินใจว่าจะให้เงินกู้ บัตรเครดิต หรือเครดิตรูปแบบอื่น ๆ แก่คุณ

คะแนนมักจะเป็น สามหลัก (ตัวอย่างเช่น 300—850) โดยมีคะแนนสูงขึ้นหมายถึง ลดความเสี่ยง สำหรับผู้ให้กู้

แบบจำลองการให้คะแนนเครดิต โดยปกติจะประเมินพารามิเตอร์หลายประการ เช่น ประวัติการชำระเงิน สินเชื่อค้างชำระ ระยะเวลาสินเชื่อ ส่วนผสมของเครดิต อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ ฯลฯ ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องระวังวิธีการจัดการและกำหนดคะแนนเครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตที่ดีคืออะไร?

โดยทั่วไปมีช่วงคะแนนเครดิต:

• จาก 580 ถึง 669 ถือว่ายุติธรรม
• จาก 670 ถึง 739 ถือว่าดี
• จาก 740 ถึง 799 ถือว่าดีมาก
• ตั้งแต่ 800 ขึ้นไปถือว่า “พิเศษ”

บุคคลที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าจะถือว่ามีความเสี่ยงสูงต่อการผิดพลาดดังนั้นผู้ให้กู้จะปฏิเสธคำขอสินเชื่อหรือให้เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีคะแนนเครดิตที่ดีเพื่อเพลิดเพลินกับประสบการณ์เครดิตที่ปราศจากความยุ่งยาก ในขณะที่คะแนนเครดิตต่ำอาจนำไปสู่ความยากลำบากในการรักษาเงินกู้

คะแนนเครดิตคำนวณอย่างไร?

คะแนนเครดิตคำนวณโดยใช้ปัจจัยสำคัญหลายประการ:

• ประวัติการชำระเงิน (35%) — คุณจ่ายบิลและเงินกู้ของคุณตรงเวลาหรือไม่?
• การใช้เครดิต (30%) — คุณใช้วงเงินเครดิตเท่าไหร่?
• ความยาวของประวัติเครดิต (15%) — คุณมีเครดิตหรือสินเชื่อมานานแค่ไหน?
• ประเภทของเครดิต (10%) — คุณมีส่วนผสมของเครดิต (เงินกู้ บัตร ฯลฯ) หรือไม่?
• สอบถามสินเชื่อใหม่ (10%) — คุณเคยสมัครสินเชื่อใหม่จำนวนมากเมื่อเร็ว ๆ นี้หรือไม่?

แต่ละประเทศหรือสำนักงานเครดิตอาจชั่งน้ำหนักเหล่านี้แตกต่างกันเล็กน้อย แต่ตรรกะก็เหมือนกัน มันเกี่ยวกับความเสี่ยงและความน่าเชื่อถือ

ทำไมคะแนนเครดิตของคุณจึงสำคัญ

คะแนนเครดิตของคุณมีผลมากกว่าการอนุมัติเงินกู้มันอาจส่งผลกระทบ:

• การอนุมัติเงินกู้และบัตรเครดิต
• อัตราดอกเบี้ย (คะแนนต่ำกว่า = ดอกเบี้ยที่สูงขึ้น)
• การอนุมัติแผนโทรศัพท์ ค่าเช่า หรือสาธารณูปโภค
• ความสามารถในการขยายธุรกิจของคุณ (สำหรับผู้ประกอบการ)

มี คะแนนเครดิตสูง หมายถึงความไว้วางใจมากขึ้น ข้อเสนอที่ดีกว่า และการอนุมัติที่เร็วขึ้นก คะแนนต่ำ สามารถทำให้การเข้าถึงบริการทางการเงินได้ยากขึ้น

ตำนานทั่วไปเกี่ยวกับคะแนนเครดิต

❌ “การตรวจสอบคะแนนของฉันเองจะลดลง”
✅ เท็จการตรวจสอบคะแนนของคุณเองเรียกว่า “การสอบถามแบบนุ่ม” และจะไม่ทำร้ายคะแนนของคุณ

❌ “คุณต้องรวยเพื่อให้มีคะแนนเครดิตที่ดี”
✅ ไม่จริงมันเกี่ยวกับ อย่างไร คุณจัดการเครดิตของคุณไม่ใช่แค่ไหนที่คุณได้รับรายได้

❌ “การชำระหนี้ช่วยเพิ่มคะแนนของคุณได้ทันที”
✅ บางครั้งใช่ แต่ ประวัติการชำระเงินที่สม่ำเสมอ มีความสำคัญมากยิ่งขึ้น

❌ “คนที่มีเงินสดเท่านั้นไม่ต้องการคะแนนเครดิต”
✅ น่าเสียดายที่ไม่มีประวัติเครดิต = ไม่มีคะแนน = ยากที่จะได้รับการอนุมัติเมื่อคุณ ทำ ต้องการเงินกู้

เคล็ดลับสำหรับคะแนนเครดิตที่ดีขึ้น:

คะแนนเครดิตที่ดีสามารถทำได้เมื่อเวลาผ่านไปตามวินัยทางการเงินและพฤติกรรมเครดิตที่ดี

นี่คือเคล็ดลับในการรับคะแนนเครดิตที่ดีขึ้น:

1. ชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดตรงเวลา — แม้แต่การชำระเงินขั้นต่ำ
2. ใช้เฉพาะส่วนหนึ่งของวงเงินเครดิตของคุณ (ตั้งเป้าหมายต่ำกว่า 30%)
3. หลีกเลี่ยงการสมัครสินเชื่อใหม่มากเกินไปพร้อมกัน
4. เปิดบัญชีเครดิตเก่าไว้
5. ชำระหนี้หรือการเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระ
6. ตรวจสอบคะแนนของคุณอย่างสม่ำเสมอและข้อพิพาทข้อผิดพลาด

คะแนนที่ดีจะไม่เกิดขึ้นในชั่วข้ามคืน แต่จะเติบโตหากคุณสร้างนิสัยทางการเงินที่ดี

การใช้คะแนนของคุณเพื่อตัดสินใจทางการเงินที่ชาญฉลาดขึ้น

คะแนนเครดิตของคุณเป็นเครื่องมือที่จะช่วยให้คุณเลือกทางการเงินที่ดีขึ้น

ด้วยคะแนนที่ดีคุณสามารถทำได้:

• กู้ยืมด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
• เข้าถึงจำนวนเงินกู้ที่สูงขึ้น
• รับการอนุมัติได้เร็วขึ้น
• ขยายธุรกิจของคุณหรือลงทุนในอนาคตของคุณ

ทำให้เป็นนิสัยที่จะจะ ตรวจสอบคะแนนของคุณทำความเข้าใจและใช้เป็นแนวทางในการเติบโตทางการเงิน ไม่ว่าคุณจะยื่นขอสินเชื่อ ซื้อบ้าน หรือแค่สร้างอนาคตที่มั่นคง

📌 หากคุณสนใจที่จะใช้โซลูชันการให้คะแนนเครดิตของเราสำหรับธุรกิจของคุณ คลิกที่นี่ เพื่อรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับโซลูชันของเรา

‍